Как российское правительство, так и сами граждане страны настроены пока еще консервативно ко всему, что относится к цифровым способам оплаты. Но недавно Центральный банк нанес удар по наличным деньгам, прекратив чеканку копеек. 100 копеек соответствуют одному рублю.
«Копейка рубль бережет» гласит русская пословица. Вольно её можно перевести старой немецкой народной мудростью «Тот, кто пфенниг не чтит, не достоин и талера». Но теперь Центральный банк убрал защитный вал вокруг рубля. Согласно сообщениям средств массовой информации, главный финансовый институт страны прекратил в начале года выпуск копеек. Центральный банк не прокомментировал эти сообщения.
Данный шаг вписывается в решения последних лет: еще в 2012 году был прекращен выпуск одно- и пятикопеечных монет. Теперь настала очередь гривенников и полтинников. Но какое-то время эти монеты все еще будут в обращении. В большинстве магазинов цены еще указаны в рублях и копейках. Но на кассах копейки все равно округляют до рубля.
Означает ли это, что наличным в России приходит конец? При взгляде на жизнь в российской столице может возникнуть ощущение, что цифровые способы оплаты в самой большой стране мира остановить уже нельзя. «Только картой» — такое требование относится, например, к автомобилистам. Немногочисленные парковочные автоматы в городе принимают только предоплаченные или кредитные карты.
Москвичка Елена не видит в этом никаких проблем. Она даже не ищет автомат, а оплачивает парковку через мобильный телефон. «Приложение производит расчет за секунды. Я просто ввожу время, когда приезжаю, и еще раз, когда уезжаю», — радостно сообщает она. Прибор сам определяет местоположение и уже знает машину Елены, поэтому 42-летней женщине даже не приходится тратить время на ввод каких-либо данных.
Теоретически в Москве можно жить без наличных
В принципе москвичи могут обходиться без наличных денег: в ресторане, в супермаркете, во всех магазинах или на автозаправочных станциях к кредитным картам уже давно привыкли. Их принимают даже доставщики пиццы и многие салоны красоты. Все платежи за квартиру, телефон и даже за дачу Елена производит через онлайн-банкинг.
Объем безналичных расчетов в последние три года резко увеличился. «Бесспорно Москва по уровню развития платежных сервисов относится к самым развитым столицам мира», — считает Аркадий Трачук, 52-летний директор предприятия по изготовлению государственных знаков и монет «Гознак».
Но петь панихиду по наличным деньгам еще рано: в масштабах всей страны россияне по их собственным данным более половины покупок и услуг все еще оплачивают наличными. Как говорит Трачук, у наличных денег есть неоспоримые преимущества. «Главное состоит в том, что наличные деньги в отличие от всех других платежных средств, будь то карты или счета в банке, являются обязательством Центрального банка и поэтому ликвидны и надежны», — говорит Трачук. Хотя у них и есть негативные аспекты, такие как хранение, транспортировка и изнашивание с течением времени, «но оплата маленьких сумм наличными деньгами ни в коем случае не дороже, чем банковской картой».
Поэтому упразднения наличных денег в России в обозримом будущем опасаться не стоит, считает Трачук. Тем не менее постоянно возникают слухи, что министерство финансов и Центральный банк хотят изъять наличные деньги из оборота. Они объясняют это борьбой с теневой экономикой. Из 81 миллиона россиян в работоспособном возрасте только 54 миллиона зарегистрированы как налогоплательщики, к ним добавляются 800 тысяч официальных безработных и 2,4 миллиона граждан, признанных нетрудоспособными. Об остальных нет никаких сведений, хотя многие из них перебиваются случайными заработками или являются самозанятыми, не отчитываясь перед налоговой службой.
Расчеты в этой сфере, то есть с ремонтниками, репетиторами или таксистами, производятся, как правило, наличными. Несмотря на заявленные планы повысить налоговые доходы, официальный представитель министерства финансов опроверг в прошлом году намерение ввести верхнюю границу для платежей наличными или даже отменить их вовсе. Для перехода исключительно на расчеты онлайн — в особенности на селе — отсутствует необходимая инфраструктура.
Но инициативы по ограничению хождения наличных регулярно возникают. Так, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центрального банка Юрий Полупанов еще давно высказывался за взимание процентов при снятии больших сумм наличными. По его мнению, должен быть лимит. «При снятии 100, 200 или 300 тысяч рублей (что соответствует суммам от 1 300 о 4 000 евро) экономический смысл операции понять можно. Но если сумма превышает эту границу, то можно было бы взимать от одного до трех процентов в качестве комиссионных», — предлагал Полупанов. Но пока эта инициатива как минимум на законодательном уровне осталась без последствий.
Россияне не очень доверяют банкам
Россияне не испытывают особого доверия к банкам. Поэтому они запасаются деньгами по-своему: почти шесть триллионов рублей, в перерасчете более 80 миллиардов евро, согласно Росстату, россияне хранят «под подушкой». В эту сумму не входят накопления в долларах и евро, но и без них это огромная сумма, которая после начала кризиса 2014 года только увеличилась.
И это неудивительно: более 400 банков за прошедшие с тех пор годы разорились или были ликвидированы. Из 900 банков, зарегистрированных на начало 2014 года, осталось менее 500. В этой ситуации подушка кажется многим единственной альтернативой.
